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Los préstamos y otras formas de financiamiento pueden proporcionar un catalizador para el crecimiento o sustentar la empresa durante las variaciones cíclicas de su flujo de efectivo. ¿Cuándo debería obtener un préstamo? ¿Qué tipos de préstamos están disponibles? Esta sección resume los aspectos básicos acerca de los préstamos y el financiamiento comerciales.

Prepárese para solicitar fondos

Mire nuevamente su plan de negocios y asegúrese de que esté actualizado. El plan debe reflejar el estado actual de su empresa e industria, sus necesidades previstas y el papel que desempeñará el financiamiento. Asegúrese de haber hecho todo lo que esté a su alcance para administrar su flujo de efectivo existente de manera efectiva. Conozca sus costos actuales, tanto los fijos como los que deben realizarse por única vez. Comprenda sus patrones de ingresos, si corresponde. Determine cuáles son los costos esenciales y opcionales. Difiera los gastos para los costos opcionales hasta que la empresa esté más establecida. Esté listo para explicar exactamente cómo planea utilizar los fondos adicionales. Conozca su relación deuda-capital. Agregue cualquier documentación a la sección de apéndices de su plan de negocios.

Comprenda los diferentes tipos de financiamiento

Los préstamos no son todos iguales. Depende de usted conocer en profundidad los tipos de financiamiento disponibles, que incluyen el monto, el costo, los plazos y otros factores. En general, existen dos tipos de financiamiento para empresas:

Financiamiento con capital propio. En condiciones ideales, el capital propio proviene del valor establecido de su empresa. Sin embargo, si su empresa es pequeña o nueva, es posible que deba obtener capital a través de otras fuentes. Estas fuentes pueden incluir inversiones realizadas por usted, su familia y amigos, los empleados o los clientes. La mayor fuente de capital proviene de socios que aportan capitales de riesgo. Estos inversionistas asumen un riesgo al invertir en su empresa y no existe ningún tipo de seguridad, más que el deseo de que su empresa genere utilidades más altas que las utilidades promedio. En la mayoría de los casos, los socios que aportan capitales de riesgo esperan que su empresa ofrezca acciones al público en el futuro. Si esto ocurre, los socios que aportan capitales de riesgo convertirán su participación en su empresa y obtendrán los beneficios. Vea Cómo encontrar inversionistas privados para obtener más información acerca de financiamiento con capital propio.

Financiamiento mediante emisión de deuda. Por lo general, el financiamiento mediante emisión de deuda se realiza a través de instituciones financieras, tales como bancos, grupos patrocinados por el gobierno como la Asociación para Pequeñas Empresas (Small Business Association), o a través de familiares y amigos. Por lo general, el financiamiento mediante emisión de deuda se realiza a corto plazo, y se prevé que el reembolso y los intereses se obtengan relativamente rápido. La empresa y quizás incluso sus bienes personales se ofrecen como garantía del financiamiento. Sin embargo, a diferencia de los inversionistas con participación en el capital, la institución financiera no pasa a ser dueña de una parte de la empresa.

Por lo general, el financiamiento se otorga para un fin específico, como establecer una línea de crédito o comprar equipos. Es posible que le pidan que demuestre que usted y otros inversionistas ya han invertido capital en la empresa, de modo que los prestamistas confíen en que usted se toma la empresa en serio.

Además, la mayoría de las instituciones financieras solicitarán la siguiente información:

Historial de crédito de usted y su empresa
Capacidad de reembolsar el préstamo, documentada a través de estados de flujo de efectivo y una lista de garantías disponibles, es decir, los bienes personales y de la empresa que podrían venderse para saldar la deuda, en caso de ser necesario
Experiencia de los propietarios de la empresa dentro de la industria
Ventas y utilidades pasadas y proyectadas
Competidores, con sus fortalezas y debilidades

Observe que, si ha mantenido un plan de negocios actualizado, la mayoría de esta información ya debería estar incluida en ese documento.

Antes de realizar sus elecciones de financiamiento

Asegúrese de tener las respuestas a estas preguntas:

¿Por qué necesita el financiamiento en este momento?
¿Quién proporciona el financiamiento? ¿Cuál es la trayectoria de la institución financiera con otras empresas? ¿Comprenden su industria?
¿Qué esperan a cambio?
¿Cómo administrará usted cualquier reembolso?
¿Qué sucede si su empresa no cumple con las expectativas de la institución financiera?
¿A qué debe “renunciar” para recibir el financiamiento?

Cómo pueden ayudarle los Socios de BOS:

Los Socios de BOS pueden ayudarle a obtener más información acerca de las opciones de financiamiento disponibles para poner en marcha o desarrollar su empresa. Cada uno de los recursos que aparecen a continuación contiene información y herramientas que pueden ayudarle:

Recursos en línea adicionales: