Các khoản vay và các hình thức vay khác có thể là chất xúc tác để phát triển hoặc duy trì công ty trong các giai đoạn biến động theo chu kỳ của luồng tiền mặt. Khi nào quý vị nên vay tiền? Có những hình thứ vay nào? Mục này trình bày tóm lược về các nguyên tắc căn bản liên quan tới các chương trình vay và cho vay dành cho doanh nghiệp.

Chuẩn Bị Xin Cấp Vốn

Hãy xem lại bản kế hoạch kinh doanh của quý vị và bảo đảm là tài liệu này được cập nhật. Bản kế hoạch này cần phản ánh tình hình hiện tại của công ty và ngành của quý vị, nhu cầu dự tính của quý vị, và vai trò của việc vay tiền. Bảo đảm là quý vị đã làm tất cả những gì có thể để quản lý luồng tiền mặt hiện tại một cách hiệu quả. Biết các khoản chi phí hiện tại của quý vị, cả thường xuyên và chi phí một lần. Hiểu qui luật lợi tức của quý vị, nếu có. Xác định các khoản chi phí nào là quan trọng và các khoản chi phí nào là tùy ý. Trì hoãn chi phí cho các khoản phí tổn tùy chọn cho tới khi công ty đã hoạt động ổn định hơn. Chuẩn bị sẵn sàng để giải thích chính xác dự định sử dụng nguồn vốn thêm của quý vị như thế nào. Biết tỷ lệ nợ so với phần giá trị được sở hữu của quý vị.  Thêm bất kỳ chứng từ nào vào mục phụ lục của bản kế hoạch kinh doanh của quý vị.

Biết Nhiều Hình Thức Cho Vay Khác Nhau

Tất cả các khoản vay đều không như nhau. Quý vị cần phải tìm hiểu về các hình thức vay có sẵn, kể cả số tiền chi phí, các điều khoản qui định và các yếu tố khác. Thông thường, có hai dạng cho vay kinh doanh:

Cho vay bằng phần giá trị được sở hữu. Phần giá trị được sở hữu là giá trị đã có của công ty của quý vị. Tuy nhiên, nếu công ty quý vị có qui mô nhỏ hoặc còn mới, quý vị có thể cần có được phần giá trị được sở hữu qua các nguồn khác. Các nguồn này có thể bao gồm các khoản đầu tư từ chính quý vị, gia đình và bạn bè, nhân viên hoặc khách hàng. Nguồn tài sản được sở hữu lớn nhất là từ các nhà đầu tư của công ty. Các nhà đầu tư này chấp nhận rủi ro khi đầu tư vào công ty của quý vị, mà không có gì bảo đảm hơn là hy vọng rằng công ty của quý vị sẽ tạo ra lợi nhuận cao hơn mức trung bình. Trong đa số các trường hợp, các nhà đầu tư của công ty kỳ vọng công ty của quý vị sẽ bán cổ phiếu công khai trong tương lai. Nếu trường hợp này xảy ra, các nhà đầu tư sẽ chuyển nhượng quyền lợi của họ trong công ty của quý vị và hưởng lợi nhuận. Xin xem mục Tìm Các Nhà Đầu Tư Tư Nhân để biết thêm chi tiết về thủ tục cho vay bằng phần giá trị được sở hữu.

Cho vay nợ. Cho vay nợ là thủ tục được thực hiện qua các tổ chức tài chính, ví dụ như ngân hàng, các nhóm được chính phủ tài trợ như Hiệp Hội Quản Lý Tiểu Doanh Nghiệp, hoặc gia đình và bạn bè. Cho vay nợ thường là ngắn hạn, với yêu cầu hoàn trả nợ và lãi suất tương đối nhanh. Số tiền cho vay sẽ được thế chấp bằng công ty đó và có lẽ cả tài sản cá nhân của quý vị. Tuy nhiên, không giống như các nhà đầu tư bằng phần giá trị đã được sở hữu, tổ chức tài chính đó không mua cổ phần trong công ty của quý vị.

Thủ tục cho vay thường được tiến hành cho một mục đích cụ thể, ví dụ như thiết lập định mức tín dụng hoặc mua phương tiện máy móc. Quý vị có phải chứng minh rằng quý vị và các nhà đầu tư khác đã đầu tư phần giá trị được sở hữu vào công ty, để các hãng cho vay tin rằng quý vị có ý định nghiêm túc về công ty.

Ngoài ra, đa số các tổ chức tài chánh sẽ yêu cầu các thông tin sau đây:

  • Quá trình sử dụng tín dụng cho quý vị và công ty của quý vị
  • Khả năng hoàn trả số tiền vay, có tài liệu chứng minh qua các bản kết toán về luồng tiền mặt luân chuyển và danh sách các vật thế chấp có sẵn, có nghĩa là tài sản cá nhân và tài sản công ty có thể được bán để trả nợ nếu cần
  • Kinh nghiệm của các chủ sở hữu trong ngành
  • Doanh thu và lợi nhuận trước đây và dự tính
  • Các đối thủ cạnh tranh và các ưu điểm cũng như nhược điểm của họ

Lưu ý rằng nếu quý vị đang lưu giữ một bản kế hoạch kinh doanh cập nhật, phần lớn thông tin này sẽ có sẵn trong tài liệu đó.

Trước Khi Lựa Chọn Vay Tiền

Bảo đảm là quý vị đã tìm được lời giải đáp cho các câu hỏi sau đây:

  • Tại sao quý vị lại cần vay tiền vào thời điểm này?
  • Ai cung cấp khoản tiền vay đó? Hồ sơ hoạt động của họ với các công ty khác như thế nào? Họ có hiểu biết về ngành của quý vị không?
  • Đổi lại họ đòi hỏi những gì?
  • Làm thế nào để quý vị quản lý việc hoàn trả nợ?
  • Chuyện gì xảy ra nếu công ty của quý vị không đáp ứng được các yêu cầu của họ?
  • Quý vị cần phải "hy sinh" gì để vay được tiền?

Các Đối Tác BOS Có Thể Giúp Đỡ Như Thế Nào:

Các đối tác của BOS có thể giúp quý vị tìm hiểu thêm về các lựa chọn vay tiền có sẵn để khởi sự hoặc phát triển kinh doanh. Mỗi nguồn dưới đây đều có thông tin và các nguồn trợ giúp có thể giúp đỡ quý vị: