Vay vốn và các hình thức vay mượn khác có thể cung cấp sự xúc tác trong quá trình phát triển hoặc duy trì công việc kinh doanh trong lĩnh vực lưu chuyển tiền bạc của bạn. Khi nào bạn nên tìm kiếm một khoản vay? Những loại hình cho vay nào sẵn có? Phần này tóm tắt những điều căn bản về vay vốn kinh doanh và tài chính.

Chuẩn bị cho việc vay mượn

Hãy nhìn lại bản kế hoạch kinh doanh và đảm bảo nó được cập nhật. Kế hoạch này nên phản ánh tình trạng hiện tại của doanh nghiệp và ngành công nghiệp, các nhu cầu dự đoán, và vấn đề tài chính sẽ đóng một vai trò nào. Hãy chắc chắn rằng bạn đã làm tất cả mọi thứ bạn có thể để quản lý hiệu quả dòng tiền hiện có. Biết rõ các chi phí hiện tại, các chi phí diễn ra một hay nhiều lần. Thấu hiểu quy trình thu nhập của bạn, nếu có. Xác định chi phí nào là rất cần thiết và chi phí nào là tùy thuộc. Trì hoãn việc chi phí cho các chi phí tùy thuộc cho đến khi doanh nghiệp được thành lập tốt hơn. Hãy sẵn sàng để giải thích chính xác làm thế nào bạn có kế hoạch sử dụng kinh phí bổ sung. Biết tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu. Thêm bất kỳ tài liệu vào phần phụ lục của bản kế hoạch kinh doanh của bạn.

Thấu hiểu các hình thức khác nhau của việc vay mượn

Tất cả các hình thức vay mượn thì không giống nhau. Tuỳ thuộc vào sự tìm tòi của bạn để hiểu biết về các loại tài trợ sẵn có, bao gồm mức vay, lệ phí, điều khoản, và các yếu tố khác. Nói chung, có hai loại vay mượn kinh doanh tồn tại:

  1. Vay vốn-Cổ phần. Lý tưởng nhất, vốn xuất phát từ giá trị thiết lập của doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn là nhỏ hay mới, bạn có thể cần để có được vốn thông qua các nguồn khác. Những nguồn này có thể bao gồm các khoản đầu tư từ bản thân, gia đình và bạn bè, nhân viên, hoặc khách hàng. Nguồn vốn lớn nhất của chủ sở hữu đến từ các nhà đầu tư mạo hiểm. Các nhà đầu tư này mạo hiểm đầu tư vào doanh nghiệp của bạn, không gì hơn ngoài hy vọng rằng doanh nghiệp của bạn sẽ tạo ra lợi nhuận cao hơn so với trung bình. Trong hầu hết các trường hợp, các nhà đầu tư mạo hiểm hy vọng kinh doanh của bạn sẽ phát hành chứng khoán ra công chúng trong tương lai. Nếu điều này xảy ra, họ sẽ chuyển đổi sự quan tâm của họ trong kinh doanh của bạn và gặt hái những lợi ích. Xem Locating Private Investors để biết thêm thông tin về Vay vốn-Cổ phần .
  2. Vay Nợ-Tài Chính.Sự vay mượn này thường xảy ra thông qua các tổ chức tài chính như ngân hàng, các nhóm tài trợ chính phủ như Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ – SBA, hoặc gia đình và bạn bè. Vốn vay thường là ngắn hạn với sự hoàn vốn và lãi suất dự kiến tương đối nhanh chóng. Các nguồn tài chính được đảm bảo bởi doanh nghiệp và có lẽ cả tài sản cá nhân của bạn. Tuy nhiên, không giống như các nhà đầu tư vốn cổ phần, tổ chức tài chính không chiếm cổ phần  doanh nghiệp của bạn.

Tài chính thường được cung cấp cho một mục đích cụ thể, chẳng hạn như thiết lập một mức tín dụng hoặc mua sắm thiết bị. Bạn có thể được yêu cầu để chứng minh rằng bạn và các nhà đầu tư khác đã đầu tư vốn vào doanh nghiệp đã có, do đó người cho vay tin tưởng rằng bạn nghiêm túc về doanh nghiệp này.

Ngoài ra, hầu hết các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu các thông tin sau:

  • Lịch sử tín dụng cho bạn và doanh nghiệp của bạn
  • Khả năng hoàn trả khoản vay, tài liệu thông qua báo cáo lưu chuyển tiền mặt và một danh sách các tài sản thế chấp có sẵn, như các tài sản cá nhân và doanh nghiệp có thể được bán để trả nợ, nếu cần thiết
  • Kinh nghiệm của các chủ doanh nghiệp trong ngành công nghiệp
  • Hàng bán trong quá khứ/dự kiến và lợi nhuận
  • Đối thủ cạnh tranh và sức mạnh/điểm yếu của họ

Lưu ý rằng nếu bạn duy trì một kế hoạch kinh doanh cập nhật, hầu hết các thông tin trên đã có trong tài liệu này.

Trước khi quyết định lựa chọn hình thức tài trợ

Hãy chắc chắn rằng bạn có câu trả lời cho những câu hỏi này:

  • Tại sao bạn cần kinh phí vào thời điểm này? Bao nhiêu?
  • Doanh nghiệp đã vận hành được bao lâu?
  • Ai cung cấp nguồn tài trợ? hồ sơ theo dõi của họ với các doanh nghiệp khác là gì? Họ hiểu ngành công nghiệp của bạn?
  • Họ đòi hỏi gì cho sự trao đổi?
  • Làm thế nào bạn sẽ quản lý việc hoàn trả nợ?
  • Điều gì xảy ra nếu doanh nghiệp của bạn không đáp ứng được kỳ vọng của họ?
  • Bao nhiêu tài sản để thế chấp, nếu có, bạn có sẵn sàng đưa ra để vay?
  • Bạn cần tiền cho những việc gì?
  • Bạn cần bao nhiêu tiền?
  • Sẽ mất bao lâu để trả lại tiền?
  • Tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp của bạn như thế nào?
  • Bạn cần tiền gấp như thế nào?